Política AML y KYC — Omara s.r.o.

1. Ámbito y marco jurídico

Esta Política establece cómo Omara s.r.o. previene el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y el incumplimiento de sanciones internacionales en sus tiendas en línea, incluida la tienda para clientes en España. Se aplica a todos los canales de venta, sitios web y aplicaciones gestionados por Omara.

Empresa: Omara s.r.o., Obchodná 559/37, 811 06 Bratislava, Eslovaquia. Número de identificación (IČO): 55091831.

Actividad: Omara diseña y vende joyas de oro, platino y plata con diamantes de laboratorio y naturales y piedras preciosas. La mayoría de las joyas se fabrican por encargo. Omara vende y entrega exclusivamente a clientes en la Unión Europea.

Marco jurídico. Omara no acepta pagos en efectivo. Por ello, actualmente no es sujeto obligado conforme a la Ley eslovaca n.º 297/2008 Z. z. sobre la protección contra la legalización de ingresos procedentes de actividades delictivas y la financiación del terrorismo. Omara aplica las medidas de esta Política de forma voluntaria y con un enfoque basado en el riesgo, ya que la joyería y las piedras preciosas presentan un riesgo elevado de blanqueo de capitales. La Política también prepara a la empresa para el Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR), aplicable a partir del 10 de julio de 2027, que extiende las obligaciones de prevención del blanqueo a los comerciantes de metales y piedras preciosos.

Además, Omara cumple:

  • las medidas restrictivas de la UE (sanciones), incluidos los Reglamentos (UE) n.º 269/2014 y n.º 833/2014 del Consejo y la prohibición de diamantes de origen ruso
  • el Reglamento (CE) n.º 2368/2002 del Consejo, por el que se aplica el sistema de certificación del Proceso de Kimberley
  • el Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD) y la Ley eslovaca n.º 18/2018 Z. z. de protección de datos personales

Responsable de AML. El propietario de la empresa, Vladyslav Chubuk, ejerce como responsable de prevención del blanqueo de capitales (AML). Aprueba las verificaciones reforzadas, decide sobre los rechazos, mantiene los registros previstos en esta Política y comunica las sospechas a las autoridades. Contacto: info@omara.sk.

2. Métodos de pago aceptados

Omara acepta únicamente pagos electrónicos a través de proveedores de servicios de pago regulados. En la tienda para clientes en España, los pagos en línea los procesa Stripe.

Método de pago

Observaciones

Tarjetas de pago (Visa, Mastercard, Discover)

Autenticación reforzada del cliente (3-D Secure) conforme a PSD2

Apple Pay, Google Pay

Pagos con tarjeta tokenizados con autenticación en el dispositivo

PayPal

Pago desde la cuenta PayPal propia del cliente

Klarna

Klarna realiza sus propias verificaciones de crédito e identidad

Transferencia bancaria

Solo desde una cuenta a nombre del cliente

Omara no acepta efectivo, criptomonedas, giros postales ni pagos de terceros. Una transferencia bancaria cuyo ordenante no coincida con el cliente queda retenida y se revisa. Si la discrepancia no se explica y documenta, el pago se devuelve a la cuenta de origen y el pedido se cancela.

3. Diligencia debida con el cliente (KYC)

Omara aplica una verificación estándar a todos los pedidos y una verificación reforzada a los pedidos de 10 000 € o más, o a cualquier pedido que presente señales de riesgo.

Verificación estándar (pedidos inferiores a 10 000 €). Omara comprueba que el nombre, los datos de facturación y la dirección de entrega indicados al realizar el pedido sean coherentes entre sí. Se apoya en la autenticación del proveedor de pago (3-D Secure, acceso al monedero o a PayPal, verificaciones de Klarna) y analiza las señales de fraude y riesgo del proveedor de pago. Las entregas se realizan únicamente a direcciones dentro de la UE.

Verificación reforzada (pedidos de 10 000 € o más, o señales de riesgo). Antes de iniciar la fabricación, Omara:

  1. Solicita al cliente un documento oficial de identidad válido con fotografía.
  2. Comprueba que el nombre del documento coincide con el titular de la tarjeta, el titular de la cuenta o el ordenante de la transferencia.
  3. Comprueba al cliente en la lista consolidada de sanciones de la UE.
  4. Verifica si el cliente es una persona con responsabilidad pública (PEP) o está vinculado a información negativa en los medios.
  5. En pedidos superiores a 30 000 € o cuando el origen de los fondos no esté claro, solicita al cliente que explique el origen de los fondos.

La fabricación comienza solo después de que el responsable de AML apruebe el pedido. Los pedidos del mismo cliente, con el mismo medio de pago o a la misma dirección de entrega en un plazo de 30 días se suman para determinar si se alcanza el umbral de 10 000 €.

Control de sanciones. Omara comprueba los nombres de los clientes en la lista consolidada de personas sujetas a sanciones financieras de la UE en cada pedido sometido a verificación reforzada y siempre que aparezca una señal de riesgo. Se registran la fecha, la fuente consultada y el resultado. Una coincidencia confirmada conlleva el rechazo del pedido y su comunicación a las autoridades.

4. Señales de riesgo, rechazo, tarjetas regalo y reembolsos

Omara rechaza o cancela cualquier pedido que no pueda verificar o que presente un riesgo inaceptable.

Señales de riesgo que activan la verificación reforzada:

  • Discrepancia entre los nombres del cliente, del medio de pago y del destinatario del envío
  • Varias tarjetas o intentos de pago en un mismo pedido, o pagos rechazados repetidamente
  • Presión para enviar con urgencia o para evitar controles
  • Pedidos fraccionados para quedar por debajo de 10 000 €
  • Pago por parte de un tercero o solicitud de reembolso a otra cuenta
  • Señales de riesgo elevado del proveedor de pago
  • Vínculos con terceros países de alto riesgo señalados por la Comisión Europea

Criterios de rechazo. Omara rechaza un pedido cuando el cliente figura en una lista de sanciones, no supera o se niega a la verificación, facilita información falsa o incoherente, o cuando el responsable de AML tiene motivos razonables para sospechar blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Las decisiones y sus motivos quedan registrados. Al cliente solo se le informa de que el pedido no pudo aceptarse tras una revisión de cumplimiento.

Tarjetas regalo. Las tarjetas regalo de Omara se emiten por un valor máximo de 1 000 € cada una. No pueden canjearse por dinero en efectivo ni adquirirse con otra tarjeta regalo, y solo se reembolsan al medio de pago original. Las compras de tarjetas regalo de un mismo cliente que superen 1 000 € en 30 días se revisan.

Reembolsos. Los reembolsos se abonan únicamente al medio de pago original o a la cuenta desde la que se realizó el pago. Omara nunca reembolsa en efectivo ni a terceros.

5. Diligencia debida con proveedores y origen de los materiales

Las joyas de Omara se fabrican en Eslovaquia. Cuando el fabricante eslovaco no puede asumir el volumen, la producción se encarga excepcionalmente a un fabricante en la India.

Diamantes y piedras preciosas. Omara vende diamantes tanto de laboratorio como naturales.

  • Todo diamante de 0,20 ct o más se suministra con un certificado de IGI o GIA.
  • Las piedras de acompañamiento más pequeñas las suministra el fabricante eslovaco sin certificados individuales. En el caso de piedras naturales, la factura del proveedor debe incluir una declaración escrita conforme al Proceso de Kimberley y al Sistema de Garantías del Consejo Mundial del Diamante (WDC System of Warranties).
  • Los diamantes de laboratorio se identifican siempre como diamantes de laboratorio.

Ningún diamante de origen ruso. De acuerdo con las sanciones de la UE, Omara no compra ni vende diamantes extraídos, procesados u originarios de Rusia, incluidas las piedras talladas en terceros países. Cada proveedor de diamantes naturales facilita una declaración escrita de origen no ruso.

Verificación de proveedores. Antes de iniciar la colaboración y al menos una vez al año, Omara verifica el registro mercantil del proveedor, comprueba al proveedor y a sus propietarios en las listas de sanciones de la UE y revisa la información negativa en medios públicos. Los pagos a proveedores se realizan exclusivamente mediante transferencia bancaria a cuentas a su nombre.

6. Comunicación de sospechas, conservación de registros y revisión

Comunicación de operaciones sospechosas. Si el responsable de AML sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, Omara suspende el pedido y lo comunica a la Unidad de Inteligencia Financiera de Eslovaquia (Finančná spravodajská jednotka). Omara no informa al cliente de que se ha realizado la comunicación. Las sospechas de incumplimiento de sanciones se comunican a las autoridades competentes de la República Eslovaca.

Conservación de registros. Omara conserva durante 5 años desde la finalización del pedido: los registros de pedidos y pagos, los resultados de las verificaciones reforzadas y de los controles de sanciones, las decisiones de rechazo con sus motivos y la documentación de verificación de proveedores.

Protección de datos. Los datos personales recogidos en virtud de esta Política se tratan únicamente para prevenir el blanqueo de capitales, el fraude y el incumplimiento de sanciones, de conformidad con el RGPD y la Política de Privacidad de Omara. Los documentos de identidad solo se solicitan en las verificaciones reforzadas. Se conservan cifrados, solo el responsable de AML tiene acceso a ellos y se eliminan al finalizar el periodo de conservación.

Revisión. El responsable de AML revisa esta Política al menos una vez al año y siempre que cambien la legislación, los métodos de pago o la cadena de suministro.

Política aprobada por Vladyslav Chubuk, propietario y responsable de AML, Omara s.r.o.