Política contra el blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) para Omara s.r.o.

Fecha de preparación: 01 de octubre de 2025

Esta política se aplica a Omara s.r.o.  (en adelante, denominada “Empresa”, “Omara”, “nosotros”, “nos” o “nuestro”) y sus tiendas de comercio electrónico en línea, así como a cualquier otra forma de medio, canal de medio, sitio web móvil o aplicación móvil relacionada, vinculada o conectada de otro modo a los mismos (colectivamente, el “Sitio”). Estamos registrados en Bratislava, Eslovaquia, y tenemos nuestro domicilio social en Obchodna Street, Bratislava-Staré Mesto; ID de la empresa:  55091831

Somos un minorista en línea con sede en la UE especializado en productos de joyería personalizados. Omara se adhiere a la Sexta Directiva contra el blanqueo de capitales (6AMLD) de la UE y al nuevo paquete AML (en vigor desde julio de 2024, con fases de aplicación directa hasta 2027), incluidas las actualizaciones de 2025, como la lista revisada de jurisdicciones de alto riesgo (junio de 2025). Estas regulaciones amplían el alcance para los comerciantes de bienes de lujo como nosotros, enfatizando los programas armonizados de AML/CFT, la mayor transparencia y los enfoques basados en el riesgo para los metales y piedras preciosas (PMS) bajo el Reglamento de Minerales de Conflicto de la UE (2017/821). Nuestra política mitiga los riesgos de ML/TF en el comercio electrónico al tiempo que garantiza un suministro ético procedente de EE. UU. y la UE.

Vendemos exclusivamente a clientes con sede en la UE a través de pagos con tarjeta a través de Stripe (con capacidad para otras pasarelas de pago de la UE/EE. UU.) y no se acepta efectivo.

Esta política se revisa anualmente y los registros se conservan durante 5 a 10 años según la 6AMLD.

1. Diligencia debida del cliente y KYC

Omara aplica un marco CDD/KYC proporcional y basado en el riesgo según las directrices del sector del lujo del paquete AML, utilizando la diligencia debida simplificada (SDD) para la mayoría de las transacciones de bajo riesgo de la UE y la diligencia debida reforzada (EDD) para los riesgos elevados. Las medidas se integran con la verificación de las pasarelas de pago, que se completa al finalizar la compra para cumplir con PSD2/6AMLD y minimizar las interrupciones.

• Diligencia debida simplificada (SDD) para clientes de bajo riesgo (pedidos inferiores a 5.000 € desde direcciones estándar de la UE): Verifique los datos básicos del pago con tarjeta en comparación con las señales de la pasarela de pago y realice una verificación con las sanciones de la UE (por ejemplo, la lista consolidada, las jurisdicciones de alto riesgo actualizadas de 2025). No se necesita identificación adicional para los pedidos nacionales de rutina;
• Diligencia debida reforzada (EDD) para clientes de riesgo medio/alto (pedidos de 5.000 € o más, patrones atípicos o vínculos con zonas de alto riesgo): Exija la solicitud de identificación y el comprobante de domicilio del comprador. Aproveche la biometría de la pasarela si está marcada, además de la evaluación de PEP/medios adversos por parte de Omara. Omara mantiene las transacciones pendientes de aprobación durante 24 horas.

Las revisiones anuales continuas para clientes habituales se ajustan a las normas de transparencia del paquete AML de 2025. Como pequeña tienda, nos centramos en la eficiencia, documentando todo para las auditorías de la UIF.

2. Criterios para rechazar el trato con un cliente

De acuerdo con la 6AMLD y las actualizaciones de AML de 2025, Omara  rechaza a los clientes con alto riesgo de ML/TF para proteger nuestras operaciones, con decisiones del responsable de AML (propietario de la empresa) registradas para la trazabilidad. Las notificaciones citan la "revisión de cumplimiento", lo que eleva las sospechas a la UIF nacional. Los criterios, basados en los riesgos de los bienes de lujo, incluyen:

• Impactos en las sanciones/listas de vigilancia
• Señales de riesgo elevadas de las pasarelas de pago
• Señales de alerta de comportamiento
• Vínculos PEP/adversos
• Fallos de verificación

3. Herramientas para supervisar las transacciones y denunciar actividades sospechosas

Omara aprovecha las herramientas AML integradas en nuestra pasarela de pago principal (Stripe) para la supervisión en tiempo real, cumpliendo con los requisitos de 6AMLD/AML Package sin sistemas independientes, adecuados para nuestras ventas de bajo volumen. Aceptamos solo tarjetas, lo que reduce los riesgos relacionados con el efectivo, y supervisamos los indicadores de comercio electrónico como la velocidad o las geo-anomalías. Existe capacidad de integración para las pasarelas de la UE/EE. UU.  como Mollie para un cumplimiento diversificado. SAR se presentan solo por sospechas, sin umbrales de volumen, con actualizaciones de alto riesgo de 2025 integradas a través de fuentes de pasarela.

4. Sin pagos en efectivo

Omara no acepta pagos en efectivo por los bienes de los clientes. Todos los pagos se realizan únicamente a través de las pasarelas de pago con sede en la UE/EE. UU., como Stripe (actualmente) y Mollie (previsto). 

5. Diligencia debida con los proveedores

Omara tiene un único proveedor con sede en EE. UU. para la joyería personalizada y el proveedor con sede en la UE para los diamantes naturales y creados en laboratorio certificados. Todos los diamantes se suministran con los certificados GIA, que se consideran de bajo riesgo según las directrices de lujo del paquete AML de la UE y las normas PMS de FinCEN de EE. UU. Omara no obtiene la joyería ni los componentes de las regiones/bienes de alto riesgo. 

Omara realiza una supervisión continua de sus proveedores de EE. UU. y de la UE frente a las fuentes de los medios públicos y sanciones/registros públicos.

Política aprobada por Vladyslav Chubuk, propietario de la empresa